哪些公司在做数字货币？央行、银行、科技巨头，分类给你讲透

提起数字货币，国内语境下主要指央行数字货币，也就是数字人民币。从研发到落地，参与的主体横跨好几类，各司其职哪些公司在做数字货币？央行、银行、科技巨头，分类给你讲透，不是一家公司能单独搞定的事。

数字人民币由中国人民银行直接研发和发行，这是最核心的一环。试点已扩展到北京、上海、深圳、雄安等多地，覆盖零售支付、政务缴费、跨境结算等场景。技术上采用双层运营架构：央行对接商业银行，商业银行再面向普通用户，发行权和经营权分开。

商业银行是数字人民币落地的"渠道商"。工、农、中、建、交五大行加上邮储银行，都拿到了运营资质，负责面向公众的兑换和钱包管理。银行自己不发币哪些公司在做数字货币，但兑换、客服、反洗钱这些活必须自己兜住，合规压力不小。

科技和支付公司管"用"这一端。蚂蚁、腾讯做了数字人民币的钱包入口，华为、小米把硬件钱包做进手机芯片。海外那边，Visa、Mastercard在测试加密支付通道，给跨境数字结算铺路。

央行管"发"、银行管"兑"、科技厂商管"用"，三方咬合才跑通。你平时在支付宝、微信里看到的那个"数字人民币"选项，背后就是这条链路在转，缺了哪一环都转不动。